 |
TPH & Partners - De PensioensStrateeg streeft naar een open en transparante relatie met haar klanten. Op grond van de Wet Financieel Toezicht (WFT) bieden wij, voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst, u onderstaande informatie aan. In dit document informeren wij u onder andere over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft.
Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars die zich richten op consumenten die zogeheten complexe producten of hypothecaire kredieten willen aanschaffen of daarover advies willen hebben. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12016828 het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op www.afm.nl.
Het dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product bij een financiële instelling te sluiten. Op het moment dat wij bindende afspraken met u maken over onze dienstverlening en/of beloning, leggen wij dit door middel van een aparte overeenkomst schriftelijk met u vast.
Wij hebben er voor gekozen om dit document voor alle producten te gebruiken, dus ook waarvoor dat niet wettelijk verplicht is.
Onze gegevens
TPH & Partners – De PensioenStrateeg
Postbus 75 fax : 0167-523481
4670 AB Dinteloord
telefoon : 0167-528506
bereikbaarheid : van 09.00 tot 17.30 uur
Website:
www.tphenpartners.nl
e-mail : info@tphenpartners.nl
Website:
www.pensioenstrateeg.nl
e-mail : info@pensioenstrateeg.nl
Aard van onze dienstverlening
Na controle op ondermeer deskundigheid en integriteit hebben wij van de Autoriteit Financiële Markten de vergunning ontvangen om te mogen bemiddelen en adviseren in de navolgende financiële producten;
• Betaalrekeningen
• Hypothecair krediet
• Consumptief krediet
• Elektronisch geld
• Spaarrekeningen
• Levensverzekeringen
• Schadeverzekeringen
• Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen
Ons bedrijf
TPH & Partners – De PensioenStrateeg is een onafhankelijk financieel adviesbureau, dat bemiddelt in Pensioenen, Financiële planning, Levens en Risicoverzekeringen, Financieringen en Hypotheken. Deze producten kunnen wij namens onze cliënten onderbrengen bij vele verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen en banken. Daarnaast hebben wij samenwerkingsverbanden met enkele grote gevestigde accountants & juristenkantoren. Wij zijn 100% onafhankelijk en niet gelieerd aan enige financiële instelling. Ook hebben deze instellingen geen aandelen of enig financieel belang in ons bedrijf en hebben wij geen bindende afspraken over minimale productievolume. Het grote voordeel hiervan is dat wij in staat zijn interessante producten uit de markt te selecteren en u aan te bieden. Door onze selectieve voorselectie zijn wij in staat jaarlijks het assortiment aan te passen aan de wensen en behoeften van onze klanten.
Welke diensten kunt U van ons verwachten?
TPH & Partners – De PensioenStrateeg richt zich naast de particuliere markt tevens op de zelfstandig ondernemers en medewerkers uit het midden en kleinbedrijf (mkb), waarbij de financiële specialist u bezoekt op een moment waarop u dat het beste uitkomt. Het is ook mogelijk een adviesgesprek bij uw werkgever plaats te laten vinden bijvoorbeeld op een spreekuur binnen het bedrijf of op een personeelsbijeenkomst. Uiteraard vindt deze plaats na goedkeuring van de werkgever. Om U als particuliere klant of medewerker van het bedrijf goed van dienst te kunnen zijn, vindt er eerst een inventarisatie plaats van uw huidige situatie, wensen en doelstellingen en datgene wat uw eventuele werkgever al voor u heeft geregeld, daarna volgt er uitleg over de in uw huidige situatie van toepassing zijnde (of op komst zijnde) wijzigingen. Daarnaast zullen wij u in het algemeen, daar waar nodig, informeren over de mogelijkheden en wijzigingen voortkomend of verbandhoudend met uw specifieke wensen en doelstellingen. Vervolgens zal onze financiële specialist samen met u op basis van deze inventarisatie bekijken op welke wijze u uw financiële wensen het beste, kan gaan realiseren.
Hierbij geldt dat wij te allen tijde zullen trachten u helder te informeren, uw lasten te verlichten of verbetering van de voorwaarden te realiseren. Indien uw wensen door middel van ons voorstel en een product uit ons assortiment kunnen worden gerealiseerd, volgt er een uitgebreide uitleg over de inhoud en werking van het betreffende product. Besluit u dat het gepresenteerde voorstel iets voor u is, dan zal onze financiële specialist u verder helpen bij het realiseren en afsluiten van het product. Als de overeenkomst tussen u en het betrokken pensioenfonds, verzekeringsmaatschappij of bank tot stand is gekomen, kunt u uiteraard tijdens de looptijd van deze overeenkomst terecht voor vragen bij onze financiële specialist of bij de binnendienstmedewerkers. van TPH & Partners – De PensioenStrateeg.
Uiteraard behartigen wij uw belangen mochten er zaken niet goed lopen of ingeval van schade de afwikkeling hiervan. Het spreekt voor zich dat wij via onze contacten binnen de diverse instellingen waarmee wij zaken onderhouden schade gevallen waarschijnlijk sneller en beter geregeld kunnen krijgen, dan dat u zelf richting deze instellingen moet argumenteren en communiceren. Wat wij niet doen, is het zomaar royeren van uw bestaande polissen, omdat dit voor u in de meeste situaties nadelige gevolgen kan hebben. Uiteraard kan het zijn dat wij op basis van onze contacten de voorwaarden en of premiestelling kunnen verbeteren. Samen met u zullen wij dan nagaan wat uw voorkeur geniet.
Pensioenen
Een pensioen wordt door een werkgever toegezegd aan een werknemer. Op het moment dat een werkgever een toezegging heeft gedaan aan de werknemer dient de pensioentoezegging en de uitvoering van de pensioentoezegging te voldoen aan de wetgeving waaronder, de nieuwe pensioenwet (PW), de Pensioen en Spaarfondsen Wet (PSW), Wet Loonbelasting, VPL en de Wet Gelijke Behandeling. Een pensioentoezegging kan zowel op individueel niveau als in een collectief niveau worden vormgegeven. Pensioen kan worden opgebouwd volgens een traditionele salaris/diensttijdregeling (middelloon- of een eindloon) of een beschikbare premieregeling. Binnen de pensioenregeling kunnen risico’s van langleven, overlijden en arbeidsongeschiktheid worden verzekerd. In zijn algemeenheid streven wij er naar om u bij een pensioenadvies van de volgende raadgeving te voorzien;
Wij zullen u inzicht geven in het Nederlandse pensioenstelsel in relatie tot uw pensioensituatie, nu en in de toekomst bij:
• Pensionering (ouderdomspensioen)
• Vroegtijdig overlijden (nabestaandenpensioen)
• Ziekte en arbeidsongeschiktheid (arbeidsongeschiktheidspensioen)
Dit betekent dat wij u voorlichten over de Sociale Zekerheid (bijvoorbeeld AOW/ANW/WIA), uw arbeidspensioen (pensioen werkgever/werknemer) en individuele aanvullende oudedagsvoorzieningen (uw privé levensverzekeringen) waaruit het Nederlandse pensioenstelsel bestaat. Wij maken een rapportage van uw pensioensituatie en bespreken dit met u. Tot slot kunnen wij u vervolgens, in de mate waarin u dat wenselijk acht, adviseren over financiële producten om uw inkomsten veilig te stellen dan wel te doen toenemen.
Werkgever
Wij kunnen u adviseren in het maken van de keuze tussen de verschillende mogelijkheden op het gebied van pensioen. Wij houden hierbij rekening met de financiële draagkracht van uw organisatie nu en in de toekomst en uw marktpositie ten opzichte van de concurrent. Bij mogelijke wetswijzigingen in de toekomst stellen wij u tijdig op de hoogte. Tevens kunnen wij het communicatie traject richting de medewerkers bij de implementatie van de pensioenregeling of van mogelijke wijzigingen uit handen nemen. Het vaststellen van een eigen bijdrage voor de medewerkers is een onderdeel van de advisering.
De pensioenopbouw van een directeur groot aandeelhouder (DGA) kent verschillende mogelijkheden. Een DGA kan de uitvoering van de pensioentoezegging onderbrengen bij een verzekeringsmaatschappij, maar een DGA kan bijvoorbeeld ook de keuze maken om de pensioenopbouw en de bijbehorende risico’s geheel of gedeeltelijk in eigen beheer te voeren (binnen de BV).
Onze relatie met aanbieders
TPH & Partners – De PensioenStrateeg werkt samen met diverse financiële instellingen zoals daar zijn:
Verzekeraars, Pensioenfondsen, en aantal gespecialiseerde vermogensbeheerders, Spaarbanken, Bouwfondsen, Hypotheekbanken en kredietverstrekkers. Zoals al eerder gememoreerd hebben deze instellingen geen financiële belangen in ons bedrijf en hebben zij ook geen aandelen en of zitting in de raad van bestuur of directie van TPH & Partners B.V. – De PensioenStrateeg. Hierdoor zijn wij absoluut onafhankelijk. Natuurlijk kan ook TPH & Partners niet met alle in Nederland aanwezige financiële instellingen zaken doen. Echter doordat deze instellingen voortdurend nieuwe wegen bewandelen en producten op de markt brengen, verkent TPH & Partners – De PensioenStrateeg de markt voordurend en onderzoekt vele van deze nieuwe producten. Vinden wij een goed product dat interessant kan zijn voor u en onze dienstverlening, dan nemen wij dat product op in ons assortiment. Daarnaast zijn er ook producten die u niet in ons assortiment zult tegen komen. Dit zijn dan met name die producten waarbij u als klant grote financiële risico’s kunt lopen.
Denk hierbij aan specialistische beleggingsproducten met opties en dergelijke, evenals bepaalde risicovolle lease producten. Op basis van onze samenwerking kunnen wij u wel behulpzaam zijn bij het verwijzen naar, en arrangeren van een afspraak bij een van de gespecialiseerde vermogensbeheerders.
Kwaliteit
TPH & Partners – De PensioenStrateeg is voldoet minimaal aan de kwaliteitseisen zoals deze gesteld worden door de Autoriteit Financiële Markten. Daarnaast is TPH & Partners – De PensioenStrateeg aangesloten bij het Klachten instituut financiële dienstverlening.
Dit onafhankelijke instituut biedt u als klant de mogelijkheid ingeval u niet tevreden bent over onze dienstverlening, hierover een klacht in te dienen. Een uitspraak van de klachten commissie is in sommige gevallen bindend voor met name het aangesloten intermediair en wordt eveneens openbaar gemaakt door middel van publicatie. Daarnaast bestaat het bestuur van deze onafhankelijke stichting voornamelijk uit consumenten organisaties zoals o.a. de consumentenbond. Uiteraard zijn de medewerkers van TPH & Partners – De PensioenStrateeg goed opgeleid en gediplomeerd. Dit houdt in dat zij over de vereiste landelijk erkende vakbekwaamheids diploma’s beschikken en voldoen aan de eisen met betrekking tot permanente educatie. Hierin doet TPH & Partners – De PensioenStrateeg geen concessies, dit om u als gewaardeerde klant een goed en onafhankelijk advies te garanderen. Tot slot vermelden wij u onderstaand de adressen van de in deze advieswijzer genoemde instellingen waarbij TPH & Partners | De PensioenStrateeg is aangesloten en/of geregistreerd staat, zodat u in staat bent om hiermee in contact te treden omtrent informatie over TPH & Partners | De PensioenStrateeg.
Wat verwachten wij van u
U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. Wij verwachten van u de juiste en volledige informatie te krijgen. Tevens dient u ons, ook na de adviesfase, op de hoogte te houden van veranderingen in uw persoonlijke situatie en verwachten wij dat u de ontvangen stukken controleert. Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergeven, laat het ons dan weten. Wij zullen dan zorgen voor de nodige aanpassingen.
Informatie over onze beloning
Onze werkzaamheden zijn niet gratis, wij ontvangen van u een beloning voor onze dienstverlening. Deze beloning kan zijn op basis van provisie, op basis van declaratie of een combinatie van beide.
Beloning op basis van provisie
U betaalt ons voor onze dienstverlening via de door verschuldigde rente, premie of inleg aan de financiële instelling. Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een overeenkomst tot stand komt tussen u en enige financiële instelling, ontvangen wij van desbetreffende instelling provisie voor onze dienstverlening. Deze provisie is een verdisconteerd in de hypotheekrente of premie die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht. U krijgt voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst exact inzage in de hoogte van de provisie en de kosten die wij als bedrijf moeten afdragen aan een eventuele inkooporganisatie. Indien er extra diensten aan u worden geleverd, waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf. Hierbij kunt u denken aan kosten voor een externe specialist zoals een notaris, fiscalist of accountant.
Beloning op basis van declaratie (FEE)
Het is ook mogelijk ons direct te belonen voor onze dienstverlening. In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze financiële dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van urendeclaratie of via een vast tarief. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een rente, premie of inleg. Voordat wij aan een advies (opdracht) beginnen geven wij u een indicatie van zowel in de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat er meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de consequenties die dit heeft.
Beloning op basis van provisie en declaratie
Wij kunnen er voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie. Uiteraard bespreken wij dit met u voor onze dienstverlening plaats vindt.
Onze tarieven
FEE
De advieswerkzaamheden van onze adviseurs worden op basis van het navolgende uurtarief door TPH & Partners – De Pensioen Strateeg in rekening gebracht;
• Senior adviseur / Financieel planner / Erkend Hypotheekadviseur / Pensioenspecialist: € 125 excl. BTW
• Adviseur € 75 excl. BTW • Medewerker binnendienst / administratieve werkzaamheden € 65 excl.BTW
Wij verstrekken na afronding van onze financiële dienstverlening een gedetailleerd overzicht van de uitgevoerde werkzaamheden. Eventuele declaraties worden altijd vanuit ons hoofdkantoor bij u in rekening gebracht. Declaraties die u niet vanuit ons hoofdkantoor ontvangt vallen niet onder onze zorgplicht en aansprakelijkheid, dit omdat uw dossier dan niet bij ons bekent is en wij de kwaliteit van het advies dan ook niet hebben kunnen toetsen aan onze hoge kwaliteitsnormen.
Provisie
De provisie die wij ontvangen van de financiële instelling zorgt er voor dat wij bij aanvang en gedurende de looptijd van uw financieel product kunnen blijven informeren en hulp kunnen bieden bij mutaties of eventuele schadeafhandeling. Hoeveel provisie wij ontvangen is echter afhankelijk van het product en de financiële aanbieder. Wij geven u graag een indicatie van de provisie die wij ontvangen voor het bemiddelen in de diverse financiële producten;
Levenhypotheek : tussen 0.44% en 1.4% van de hoofdsom van de hypotheek
Spaar – en beleggingshypotheek : tussen 0.49% en 2.49% van de hoofdsom van de hypotheek
Aflossingsvrije hypotheek : tussen 0.47% en 1.15% van de hoofdsom van de hypotheek
Spaarrekeningen : tussen 0.1% en 0,2% over het spaarsaldo
Kredieten : tussen 0.2 ‰ en 2.5 ‰ over het opgenomen saldo
Levensverzekeringen : tussen 3.0% en 4.0% van de premiesom (over 25 jaren)
Schade en zorgverzekeringen : tussen 5% en 25% van de jaarpremie
Risicoverzekeringen : tussen 130% en 180% van de jaarpremie (over Max. 2 jaren)
Uitvaartverzekeringen : tussen 3.0% en 5% van het verzekerde kapitaal
Bij levensverzekeringen, uitvaartverzekeringen, risicoverzekeringen en hypotheken is meestal een verdientermijn van 5 tot 10 jaren van toepassing. Dit betekent dat de gehele afsluitprovisie pas na deze periode door ons is verdiend. Het kan dus voorkomen dat bij vroegtijdige beëindiging van het financiële product (met uitzondering van natuurlijk verval) de onverdiende provisie door ons bij u in rekening wordt gebracht in verband met de door ons nog niet terugverdiende geïnvesteerde advieskosten. Indien wij hypotheken inkopen via een inkooporganisatie betalen wij hiervoor een vergoeding aan desbetreffende organisatie, deze vergoeding bedraagt maximaal € 775.-.
Premie en incassowijze
Het is belangrijk dat u de verschuldigde rente, premie of inleg tijdig betaalt, dit in verband met het opschorten van eventuele dekkingen bij niet tijdige betalingen. Om die reden laat TPH & Partners – De PensioenStrateeg de incasso graag over aan desbetreffende financiële instelling. Wij zullen u dus nimmer verzoeken om rente, premie, (af) koopsommen of inleg naar ons over te boeken.
Klachtenprocedure
Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens onze interne klachtenprocedure. Indien u nadere informatie wenst over de interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen we er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het: Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KIFID), ons aansluitnummer is 300.012346.
Persoonsgegevens
Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.
Beëindiging van de relatie
U hebt het recht om op elk moment de relatie met TPH & Partners – De PensioenStrateeg te beëindigen. U kunt uw verzekeraar verzoeken lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een andere intermediair of verzekeraar deze zorgplicht overneemt.
Adressen:
1: Autoriteit Financiële Markten, Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam.
2: Stichting Assurantie Registratie, Postbus 235, 3800 AE Amersfoort .
3: Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs, Postbus 1321, 1000 BH Amsterdam.
3: Klachten instituut financiële dienstverlening, postbus 93257, 2509 AG Den Haag.
|
